Nel mondo della consulenza finanziaria, i Piani di Accumulo del Capitale (PAC) sono solitamente ricollegati a scelte di investitori retail o di chi muove i primi passi negli investimenti. Tuttavia, oggi più che mai, i PAC si rivelano una leva strategica anche per il cliente private, offrendo vantaggi che vanno ben oltre la semplice accessibilità.

Ottimizzazione del timing di ingresso

Anche per patrimoni elevati, l’ingresso graduale nei mercati consente di ridurre l’impatto della tempistica con cui si effettua l’investimento sui risultati finali, soprattutto in fasi di alta volatilità. Suddividere un investimento in tranche mensili o trimestrali permette di negoziare i prezzi di ingresso, soprattutto al verificarsi di drawdown improvvisi.

Gestione dell’emotività

Il cliente private, pur avendo esperienza, non è immune da pregiudizi comportamentali. Il PAC introduce automatismo e regole che consentono di ridurre l’impatto delle emozioni sulle decisioni di investimento.

Educazione e pianificazione finanziaria

I PAC favoriscono l’abitudine al risparmio regolare, facilitando la gestione del budget e la pianificazione a lungo termine.

Accesso graduale al mercato

Con i PAC è possibile costruire nel tempo portafogli di strumenti finanziari, agevolando l’approccio progressivo all’esposizione azionaria di lungo periodo e beneficiando dei rialzi del mercato.

Strumento di engagement consulenziale

Per il consulente finanziario, proporre un PAC a clienti private significa rafforzare la relazione, offrendo un servizio continuativo e personalizzato, con monitoraggio costante e possibilità di adeguamento nel tempo.

Fino al 31 dicembre i PAC di LUX IM ingranano la sesta, grazie all’azzeramento delle spese fisse sulle aperture di nuovi piani.